загрузка...
загрузка...
На головну

Функції Центрального банку Росії

Дивіться також:
  1. I. Тканинної склад і функції
  2. I. Функції
  3. I. Функції повітроносних шляхів
  4. II. Функції та графіки
  5. II. Функції пірамідних нейронів
  6. III. Органи, які об'єднують ендокринні та неендокрінние функції
  7. III. функції гіпофіза
  8. III. функції епіфізу
  9. IV. Нефрон: функції і локалізація
  10. IV. ВИМОГИ ДО РІВНЯ ПРОФЕСІЙНОЇ ПІДГОТОВКИ РЯТУВАЛЬНИКІВ МНС РОСІЇ
  11. IV. функції
  12. PR в політиці. Поняття, цілі, завдання, основні напрямки діяльності, методи і функції PR в політиці. Поняття політичної коректності. Політичний імідж.

Для виконання своїх завдань центральні банки наділяються відповідними функціями.

Функція - це сама діяльність, яка визначається специфікою предмета, мета - це те, заради чого реалізується функція і що становить результат її здійснення. Завдання по відношенню до мети являє собою більш приватне поняття, то, що має бути зроблено для досягнення поставлених цілей. Завдання можуть бути першого і другого порядку, первинними і вторинними, основними і додатковими і т. Д.

У редакції Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» встановлено перелік з 18 функцій, який не виключає здійснення інших функцій відповідно до федеральними законами. Ці 18 функцій можна класифікувати виходячи зі специфіки цільової орієнтації і призначення Банку Росії за п'ятьма групами:

1) функція грошово-кредитного регулювання (регулююча функція);

2) функція нормативного регулювання (нормативно-творча функція);

3) операційна функція;

4) інформаційно-аналітична функція;

5) наглядова і контрольна функція.

У рамках грошово-кредитного регулювання (регулююча функція)Банк Росії відповідно до закону, що визначає його діяльність: - у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику; - Монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг; - Виступає кредитором останньої інстанції для комерційних банків, організовує систему їх рефінансування.

У даній функції проглядається призначення (роль) банку, покликаного регулювати грошовий оборот. Будучи емісійним центром, виступаючи організатором готівково-грошового обігу, інститутом підтримки ліквідності комерційних банків в разі, якщо їм короткочасно необхідні додаткові кошти, Банк Росії, що виконує цю функцію, виконує своє призначення в економіці.

Функція нормативного регулювання (нормативно-творча функція)передбачає:

- Розробку правил ведення банківських операцій;

- Визначення порядку та правил бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;

- Визначення правил ведення розрахунків в Російській Федерації;

- Розробку правил розрахунків з міжнародними організаціями, державами, а також з юридичними і фізичними особами.

Діяльність Банку Росії по створенню нормативних актів (положень, інструкцій, наказів), що регулюють банківські операції, порядок обліку та звітності комерційних банків, дозволяє йому впорядкувати і розвивати роботу кредитних установ, створити загальну методичну базу, єдині стандарти діяльності кредитних організацій, що дають їм можливість в рамках чинного законодавства обслуговувати своїх клієнтів.

Відповідно до операційної функцією Банк Росії:

- Здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій та інших угод;

- Управляє своїми золотовалютними резервами;

- Обслуговує рахунки бюджетів усіх рівнів бюджетної системи країни за допомогою ведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів.

Повноваження, які визначаються цією функцією, дозволяють Банку Росії вести велику діяльність, обслуговувати різноманітні потреби економічних суб'єктів, при необхідності виступати в якості уповноваженого агента держави з ведення розрахунків за фінансовими операціями.

згідно інформаційно-аналітичної функції,Банк Росії:

- Проводить аналіз і прогнозування стану економіки в цілому по країні і по регіонах, перш за все в області грошово-кредитних і валютно-фінансових відносин, ціноутворення, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

- Бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу країни, організовує його складання;

- Встановлює і публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до національної грошової одиниці.

Для Банку Росії ця функція має особливе значення. Без її виконання практично неможливо регулювання грошового обороту, заснованого на матеріальних і фінансових потоках. Аналіз і прогнозування економічного розвитку країни є тією інтелектуальної базою, яка дозволяє визначити динаміку і структуру грошово-кредитних відносин. Відомості про тенденції економічного розвитку країни, окремих секторів економіки, динаміці платіжного балансу, валютного курсу, основні показники банківської діяльності дають можливість економічним суб'єктам, в тому числі банківського співтовариства, при необхідності скорегувати напрямки свого розвитку.

реалізуючи наглядову і контрольну функцію,Банк Росії здійснює:

- Нагляд за діяльністю банків і банківських груп;

- Державну реєстрацію банків, видачу їм ліцензій на здійснення банківських операцій, припинення їх дій і їх відкликання;

- Реєстрацію емісій цінних паперів банків;

- Валютне регулювання та валютний контроль. Дані повноваження дозволяють Банку Росії дотримуватися

цільові орієнтири розвитку і зміцнення банківського сектора країни. Проводячи нагляд за діяльністю комерційних банків шляхом постійного спостереження і перевірок на предмет її відповідності законодавчо встановленим правилам і нормативним актам, Банк Росії захищає інтереси вкладників і кредиторів, забезпечує стабільність діяльності кредитних організацій.

4. Комерційний банк як елемент банківської системи

Комерційний банк є елементом банківської системи це означає, що він повинен:

1) володіти такими родовими властивостями, які дозволяють йому бути органічною частиною цілого (мати статус банку, ліцензію на право здійснення банківських операцій), працювати за загальними правилами;

2) функціонувати в рамках загальних і специфічних законів, юридичних норм суспільства;

3) бути здатним до саморегулювання (реагування і пристосування до навколишнього середовища), розвитку та вдосконалення;

4) взаємодіяти з іншими елементами банківської системи.

Крім банків в банківську систему входять деякі спеціальні фінансові інститути, які виконують банківські операції, але не мають статусу банку, інші установи, що утворюють банківську інфраструктуру і забезпечують життєдіяльність грошово-кредитних інститутів.

При всій єдності сутності банків є безліч їх видів.

Розрізняють насамперед емісійні и комерційні банки. Оскільки предметом цього підручника є розкриття діяльності комерційних банків, ми не ставимо перед собою завдання докладного опису роботи центральних банків, які покликані вирішувати задачу емісії готівкових грошових знаків. Виділимо лише ті критерії, за якими можна у всьому різноманітті комерційних банків виділити окремі їх типи.

За характером виконуваних операцій розрізняються універсальні и спеціалізовані банки.

До універсальних банкам прийнято відносити ті, які здатні «з одних рук» виконувати широке коло різноманітних операцій і послуг. Універсальність, однак, має і інші відтінки. Універсальність - це тип діяльності, не обмеженої: - по галузях народного господарства; - За складом клієнтури; - Кількісно; - По регіонах.

Універсальний банк тяжіє до кредитування різноманітних галузей, в той час як спеціалізований банк найчастіше пов'язаний з кредитуванням якійсь галузі (підгалузі) народного господарства, групи підприємств (наприклад, деякі банки обслуговують головним чином тільки лісову, авіаційну, автомобільну, годинну і інші підгалузі промисловості).

Ще більш помітна універсальність банку щодо обслуговування клієнтури. Для універсального банку типово обслуговування і юридичних, і фізичних осіб. Навпаки, спеціалізований банк може замкнутися тільки на обслуговуванні фізичних осіб.

В сучасних умовах часом важко розрізнити універсальний і спеціалізований банки. Наприклад, великі спеціалізовані іпотечні банки зазвичай працюють не тільки в одному регіоні, а мають філії за кордоном і надають сотні послуг своїм клієнтам. Іншими словами, сучасний комерційний банк нерідко може мати риси як універсального, так і спеціалізованого банку.

За типом власності банки класифікуються на державні, акціонерні, кооперативні, приватні и змішані.

В умовах ринкового господарства найбільш типовою формою власності на комерційний банк є акціонерна (по міжнародній термінології її часто називають приватною формою, оскільки в створенні капіталу банку приймають участь головним чином приватні підприємства та окремі приватні особи). На 1 січня 2005 р велику частку комерційних банків становили акціонерні і пайові банки.

За масштабами діяльності виділяються банківські консорціуми, великі, середні и малі банки. У структурі банківської системи Росії переважають банки з незначним капіталом. На 1 січня 2007 г. 25% загальної чисельності діючих російських банків мали статутний фонд до 30 млн руб., Що значно менше міжнародних стандартів.

У деяких країнах помітну частку в загальній кількості кредитних установ займають так звані установи дрібного кредиту. До них відносяться кредитна кооперація, товариства взаємного кредиту, ощадно-позичкові банки, будівельно-ощадні каси та ін. До переваг даних грошово-кредитних інститутів слід віднести їх здатність працювати з невеликими підприємствами, підтримувати малий і середній бізнес, а також акумулювати дрібні заощадження, мобілізувати їх на місцеві потреби. У Росії формування подібних інститутів стримується відсутністю відповідного законодавства, слабкою ресурсною базою господарства.

За сферою обслуговування банки можна поділити на регіональні (місцеві), міжрегіональні, національні и міжнародні. До регіональним банкам ставляться банки, які обслуговують головним чином місцевих клієнтів, клієнтів одного регіону. До них можна віднести і муніципальні банки, що обслуговують потреби певного регіону (міста); в дореволюційній Росії, такі банки називали міськими. Міжрегіональні банки обслуговують потреби кількох регіонів. Національні банки - це банки, які здійснюють діяльність всередині країни і обслуговують головним чином потреби клієнтів своїх країн; міжнародні банки переважно обслуговують зв'язку клієнтів різних країн. До останніх можна віднести Внешторгбанк, Зовнішекономбанк, Міжнародний Московський банк, Міжнародний інвестиційний банк та ін.

За кількістю філій банки поділяються на безфіліальні и ібагатофіліальних. На 1 січня 2007 р країні функціонували 4470 кредитних установ (разом з філіями Ощадбанку Росії), в тому числі 3281 філія комерційних банків (приблизно 2,5 філії на кожен комерційний банк). Найбільше число банків зосереджено в Москві і Московській області, на Уралі і в Поволжі. Збільшення чисельності філій відбувається як на базі головних банків, що розширюють свою мережу, так і за рахунок перетворення ряду самостійних банків в філії інших потужніших кредитних інститутів.

Залежно від обслуговуваних банками галузей господарства їх можна поділити на багатогалузеві и обслуговують переважно одну з галузей. У міжнародній практиці можна зустріти промислові банки, торгові банки. У структурі російських банків виділяють кредитні установи, пов'язані здебільшого з обслуговуванням тій чи іншій підгалузі промисловості (наприклад, автомобільної, авіаційної, нафтохімічної, лісової, часовий).

Точкою відліку в роботі банку є різного роду юридичні документи:статуту банку, дозвіл на вчинення ним певних операцій, заборону займатися тими чи іншими видами послуг та ін. На додаток до цієї документальної бази банки формують свою методичну базу.Зрозуміло, це ускладнює роботу банків, може викликати помилки, утруднити захист інтересів клієнтів, досягнення власних цілей банків. Надзвичайно важливі для налагодження ефективної роботи банків правильна організація праці,якісне складання звітності за результатами діяльності.Неодмінною умовою надійної роботи банку як ризикового підприємства стає також формування аналітичної бази,яка передбачає складання аналітичних таблиць, збір, обробку інформації, її використання в процесі управління діяльністю банку на основі сучасних комунікаційних систем.

Істотним елементом внутрішнього блоку є апарат управління банкомз певним складом відділів (підрозділів), що відповідають цілям банку, його функціональним призначенням. Крім вищих ланок управління (правління, рада директорів та ін.) В банку, як правило, створюються управління, відділи, сектори, що забезпечують регулювання ліквідності і прибутковості операцій, планування банківської діяльності в цілому і окремих операцій. У ядро банківського апарату управління входить підрозділ, що організує банківські операції та їх облік.

Незалежність Центрального банку «-- попередня | наступна --» ОСНОВИ ПРАВА
загрузка...
© om.net.ua